Как воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы сэкономить время и деньги

bagira1990 | Просмотров: 117





--- Как богатые Диснейленд



Многих потенциальных домовладельцев, применяя для ипотеки, как правило, имеют две проблемы, прежде чем они согласятся подписать: сколько процентов мне приходится платить, и я могу себе позволить ежемесячные выплаты?
Если ты не робот или математический гений, скорее всего, Вы не сможете вычислить эти цифры с верхней части головы. К счастью, программисты разработали несколько ипотечных калькуляторов на протяжении многих лет, которые могут помочь вам быстро и легко отвечать на эти вопросы.
Но как правильно использовать эти калькуляторы, и с какой целью? Все ипотечные калькуляторы созданы равными?
Часто Используемые Термины
Ипотечные калькуляторы не всегда использовать тот же язык. Вполне вероятно, вы увидите несколько способов, описывающих то же самое. Например, одной калькулятор могут иметь пространство для "апреля", а другой просит "процентная ставка по ипотеке," когда на самом деле эти два термина означают одно.
Вот краткий список из трех основных элементов всех ипотечных калькуляторов:
Основные: это номинал вашего ипотечного кредита на один день и представляет собой общую сумму денег, которую вы еще не погасили . Если ваш ипотечный кредит $400,000 на один день, то свои основные составляет $400,000. Часть каждой ипотечный платеж предназначен для погашения основные. Кредиты структурированы таким образом, что сумма основного долга возвращается заемщиком начинается с малого и растет с каждым ипотечный платеж. В то время как платежи по кредиту в первые годы в основном состоят из процентных платежей, выплат в последние годы в основном состоят из основного долга.
Процентная/ставка/годовых: это сколько проценты начисляются по ипотеке каждый год. В большинстве случаев калькулятор попросит вас ввести эту сумму в процентах, а не десятичное, если оно не укажет иное. Например, если у вас есть процентная ставка 4. 25%, введите "4. 25" вместо "0. Ноль четыреста двадцать пять. "Процентная ставка, кредитор вознаграждения за риск на заемщика, имеет прямое влияние на размер ипотечного платежа, если процентная ставка на $100,000 кредитов составляет 6%, в сочетании основного долга и процентов ежемесячные выплаты по 30-летней ипотеке будет что-то вроде $599. 55 (500$проценты + $99. 55 основные). Этот же кредит с 9% процентной ставки привело ежемесячный платеж в размере $804. Шестьдесят два.
Длина ипотека/количество платежей/амортизационный период: предполагается, что если вы используете ипотечный калькулятор, вы используете его, прежде чем брать ипотеку. Если это так, то эти условия будут те же. Но если вы на полпути через погашение ипотеки, вы хотели найти "количество платежей", вычитая сколько вы сделали из общего предполагаемого количества платежей, чтобы найти, сколько еще осталось. Например, если у вас ипотеку на 30 лет (360 месяцев), но только что закончил два года (24 месяца), то вы бы 336 оставшихся платежей (при условии, что выплаты производятся ежемесячно, как и большинство ипотечных кредитов).
И потом есть еще несколько условий:
Кредит на значение коэффициента: это мера Размер ипотечного кредита по сравнению со стоимость дома, и напрямую зависит от размера вашего первоначального взноса. Если вы берете ипотеку 160,000 $на $200,000 дома после 40,000 $первоначального взноса, кредит на значение коэффициента составляет 80%.
Частного ипотечного страхования (PMI): кредиторы обычно требуют, чтобы вы купить ФМИ если ваш кредит на значение коэффициента составляет более 80% – первый взнос менее 20% от стоимости квартиры – и будет продолжать начислять вам эту премию, пока он не упал до 78%.
Страхсбор homeowner's: часто в комплекте с ипотечными выплатами, убедитесь, что вы знаете каждый месяц страхование вашего домовладельца премиум (или по крайней мере сделать обоснованное предположение, если вы пока не знаете).
Корректировки: если вы сделали регулируемый-ставка ипотечного кредита, корректировки сколько процентов ваша процентная ставка увеличивается/уменьшается после предварительно определенного периода.
Налоги: налоги на недвижимость оцениваются государственными органами и используются для финансирования различных государственных услуг, таких как строительство школ и полиции и пожарных служб. Налоги рассчитываются правительством на год, но люди могут платить эти налоги как часть своих ежемесячных платежей. Сумма, подлежащая в уплате налогов, деленная на общее количество ежемесячных платежей по ипотеке в течение года, так заемщики должны смотреть в прошлое, налог на недвижимость или налог на имущество оценщика по области, чтобы узнать, сколько это может добавить к законопроекту. Кредитор собирает платежи и удерживает их на хранение до тех пор, пока налоги должны быть уплачены.
Что Ипотечные Калькуляторы
Наиболее распространенное применение для ипотечный калькулятор находит расчетная ежемесячного платежа за Ваш новый ипотечный. Эти калькуляторы выполнять сложные формулы с учетом основного долга, процентная ставка и продолжительность кредита, чтобы определить, сколько вы можете ожидать, чтобы платить каждый месяц.
Некоторые калькуляторы имеют характеристики, которые показывают вам, сколько процентов вы будете платить в течение срока вашей ипотеки. Если Вы платите полностью за ваш дом в наличные заранее, вы можете быть удивлены, чтобы увидеть, как много больше денег тэксы апреля на ипотеку с течением времени.
Самый сложный и детальный ипотечные калькуляторы будут включать переменные в реальном мире затраты как ПМИ, страхование жилья, ТСЖ сборы, налоги на недвижимость и многое другое. Другие варианты включают регулируемый-ставка ипотечного изменений. Они могут помочь вам настроить ваши планы личные Финансы еще дальше, и дать Вам полную картину финансирования дома.
Насколько Они Хороши?
Онлайн ипотечные калькуляторы до такой степени точны, что калькулятор сам запрашивает нужные кусочки информации и цифр используется индивидуальный точны. В принципе, есть четыре фактора, которые играют роль при расчете ипотечного платежа: основной долг, проценты, налоги и страхование, часто коллективно известный как ПИТИ. Хороший ипотечный калькулятор включает в себя следующие четыре компонента, наряду с речью, если это применимо.
Если калькулятор учитывает только основные и процентные платежи, связанные с кредитом и не учитывает такие факторы, как страхование жилья и налоги на недвижимость, он может изменить результат на несколько сотен долларов или больше каждый месяц, давая пользователю весьма неполный и неточный ответ на истинном общая сумма оплаты своих кредитов.
Как Калькулятор Может Сэкономить ВАМ ДЕНЬГИ
Честно говоря, кредиторы обязаны соблюдать Федеральный закон и включить хорошую оценку веры и истины-в-кредитования раскрытия, когда вы подписываете для получения кредита. Эти документы раскрывают свой ипотечный апрель, финансовых расходов, график платежей и общую цену вашего кредита, если вам делать минимальные ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме.
Однако, если вы видите всю эту информацию в первый раз, когда вы входите в кредит, то Вы не сделали ваши должной осмотрительности. И пока хорошие ипотечные кредиторы не будут давить или принуждать вас подписывать, видя всю эту информацию в первый раз, прямо перед вами знак может быть немного подавляющим.
Вот где ипотечные калькуляторы прийти в. Они могут помочь вам понять большую часть финансовых обязательств перед подписать на кредит. Кроме того, эти калькуляторы могут помочь вам сравнить плюсы и минусы ипотеки длин, сроки и процентные ставки, чтобы помочь вам разрабатывать долгосрочные планы для финансирования вашего дома.
Сколько Вы Можете Себе Позволить?
Ипотечный калькулятор может помочь вам увидеть, если вы можете купить жилье. Но решить, если вы можете себе позволить дома является более сложным.
Вообще говоря, наиболее перспективные домовладельцы могут позволить себе ипотеку недвижимость, которая стоит между два и два с половиной раза, их валовой доход. Согласно этой формуле, человек, зарабатывающий 100 000 $в год могут позволить себе ипотечный кредит от 200 000 $и 250 000 $. Но этот расчет является только общим руководством.
Во-первых, это хорошая идея, чтобы иметь представление о том, что ваш кредитор считает, что вы можете себе позволить — и иметь точное представление о том, что размер ипотечного кредита клиенты могут справиться, кредиторы использовать формулы, которые гораздо более сложный и тщательный. Во-вторых, нужно определить некоторые личные критерии оценки не только ваши Финансы, но и Ваши предпочтения в образе жизни .
Приобретения четырьмя спальнями дома с бассейном могут выполнить некоторые ваши цели и мечты; однако, это может оставить вас дома бедных.
Чтобы быть 'бедной' означает, что затраты на создание и обслуживание, ваш дом занимают такой большой процент от вашего дохода, что у вас нет мало денег осталось для покрытия других расходов. Как мрачно это ни звучало, многие люди выбирают, чтобы быть 'бедной', потому что они в конечном итоге считают, что их доходы увеличатся в результате поднимает и акции, что делает, что дорогие ипотечные меньший и меньший процент свои ежемесячные расходы.
Для того, чтобы избежать дом бедных рассмотреть следующие вопросы, прежде чем принимать на значительное ипотеки:
Доход: когда рассматривает вашу платежеспособность ипотечный кредит, задайте себе следующие вопросы: вы полагаетесь на два источника дохода, чтобы оплатить счета? Ваша работа стабильна? Вы могли бы легко найти работу, которая позволит Вам сделать выплаты, если вы потеряли работу?
Образ жизни: готовы ли вы изменить свой образ жизни, чтобы получить дом вы хотите? Сможете ли вы реально преобразить ваш образ жизни, чтобы сэкономить деньги обязаны платить, что долгом по ипотеке ?
Толерантность/личность: независимо от вашего дохода, будет иметь большие ипотечные держать вас в ночное время?
Критериям кредитора
С точки зрения банка, возможность покупки дома во многом зависит от следующих факторов:
Передний конец соотношении: фронтальный коэффициент-это процент от вашего годового валового дохода, выделенного на оплату ипотеки каждый месяц. Хорошее правило большого пальца заключается в том, что ПИТИ не должен превышать 28% от валового дохода. Однако, многие кредиторы позволяют заемщикам превышать 30%, а некоторые даже позволяют заемщикам превышать 40%.
Админцентр соотношение: фоновый коэффициент, также известный как долг к доходу (ПВД), вычисляет процент от валового дохода, необходимого для покрытия ваши долги. Долги включают ипотеку, платежи по кредитным картам, алименты и другие платежи по кредиту. Большинство кредиторов рекомендуем вашему ДТИ не должна превышать 36% от вашего валового дохода. Для расчета максимального ежемесячного долга, исходя из этого соотношения, умножьте ваш валовой доход по 0. 36 и делим на 12. Например, если вы заработаете 100 000 $в год, максимальные ежемесячные расходы долга не должен превышать 3000 долларов.
Авансовый платеж: авансовый платеж в размере не менее 20% от цены приобретения дома минимизирует страховые требования, но многие кредиторы, покупатели купить дом с значительно меньше авансовых платежей. Первоначального взноса напрямую влияет на ваш ипотечный платеж, и, следовательно, также и на фронт-энд и бэк-энд коэффициенты. Крупные авансовые платежи позволяют покупателям купить более дорогие дома.
Кроме ипотеки
Покупка нового дома-это захватывающее приключение. Но многих потенциальных домовладельцев, оказавшихся в волнение ищете дом своей мечты, забудьте остановиться и рассмотреть финансовую ответственность домовладения. В то время как ипотека-это, безусловно, крупнейший и наиболее заметные расходы, связанные с домом, есть множество дополнительных расходов, некоторые из которых не уйти даже после того, как ипотечный кредит погашается. Умные покупатели не мешало бы держать следующие пункты в виду:
Содержание: даже если вы строите новый дома, это не на вечно нов, и не будет этих дорогих крупной бытовой техники, таких как печи, посудомоечные машины и холодильники. То же самое касается и крыши, печи, подъезд, ковер и даже краска на стенах. Если Вы не 'дом', когда вы берете на первый ипотечный взнос, вы могли бы найти себя в сложной ситуации, если ваши Финансы не улучшились к моменту вашего дома нуждается в капитальном ремонте.
Коммунальные услуги: тепло, свет, вода, канализация, вывоз мусора, кабельное телевидение и услуги телефонной связи-все это стоит денег. Эти расходы не входят в отношение, ни они рассчитываются в соотношении. Но эти расходы неизбежны для большинства домовладельцев.
Ассоциации сборов: многие дома в планируемых сообществ оценить ежемесячных или ежегодных сборов ассоциации . Иногда эти сборы не менее $100 в год, в остальное время они в несколько сотен долларов в месяц. Спросить о сборов ассоциации до совершения покупки. Узнайте о том, что плата покрывает. В некоторых общинах, она включает в себя уход за газоном, уборка снега, общественный бассейн и другие услуги. В других общинах, сбор ассоциации охватывает немного больше, чем административные расходы на наем адвоката, чтобы поощрить всех в районе, чтобы сохранить внешний вид своих домов. В то время как растущее число кредиторов входят ассоциации сборов на переднем конце соотношения, следует помнить, что эти сборы могут увеличиваться с течением времени.
Мебель и декор: проехать почти любого сообщества новых домов после захода солнца, и вы, вероятно, заметили некоторые внутренние освещая большие, пустые комнаты, которые можно увидеть только потому, что те большие, красивые дома, нет оконных покрытий. Это не последние украшения тенденция. В результате семья, которая потратила все свои деньги на дом, и теперь не можем позволить себе шторы или мебель. Прежде чем вы купите новый дом, взять хороший взгляд вокруг количеством комнат, которые должны быть оформлены и количество окон, которые должны быть покрыты.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы сэкономить время и деньги Как воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы сэкономить время и деньги